2025年个体工商户贷款的利率水平受政策导向、银行资金成本、借款人资质等多重因素影响，目前无法直接确定“哪家利率最低”，但可结合当前市场规律和政策趋势分析常见机构的利率范围。部分银行针对优质个体工商户推出的信用贷或抵押贷产品，确实可能达到3.6%起的利率，但需满足严格的准入条件。

1.利率影响核心因素
个体工商户贷款利率主要与三方面相关：一是政策支持力度，如央行普惠小微贷款定向降准、再贷款工具等会直接降低银行资金成本；二是担保方式，抵押贷款（如房产抵押）通常利率低于纯信用贷款；三是借款人资质，包括经营流水稳定性、征信记录、纳税情况等，资质越优可申请的利率越低。

2.常见低利率机构类型
目前市场中，国有大行（如工商银行“经营快贷”、农业银行“微捷贷”）、政策性银行（如农发行普惠小微专项贷款）及部分头部城商行（如江苏银行“苏银快贷”），对符合条件的个体工商户提供的年化利率普遍在3.6%-5.5%区间。其中，抵押类贷款更易达到3.6%起的水平，信用类贷款则多在4.2%以上。

3.注意“3.6%起”的实际门槛
“3.6%起”通常为银行针对极少数优质客户的最低利率（如年流水超500万、无征信逾期、有房产抵押的个体工商户），多数借款人实际执行利率会略高于此。申请时需重点关注是否有“隐形费用”（如担保费、服务费），确保综合成本与宣传利率一致。

2025年具体利率需以当年银行最新政策为准，建议通过银行官方渠道（如手机银行、网点咨询）获取实时报价。系统已整合2025年主流银行个体工商户贷款产品信息，点击下方链接可查看准入条件、利率范围及申请入口。觉得本回答有帮助请点赞支持，申请前请务必核对合同条款。