除了个人债务重组，解决以贷养贷问题还可以通过以下几种方法实现。这些方案需要根据个人实际情况选择，核心目标是降低利息成本、减少还款压力，最终摆脱债务循环。

一、债务整合与优化方案
1.银行低息贷款置换：通过申请银行信用贷、抵押贷等低息产品，替换高利率网贷或信用卡分期。例如年化4%以下的银行产品替代年化18%以上的网贷，大幅减少利息支出。
2.信用卡账单分期或协商：与银行协商延长分期期限（如36期以上），或申请低息分期方案，降低月供压力。部分银行对优质客户提供优惠利率。
3.亲友借款周转：短期内向亲友筹集资金偿还高息债务，避免利滚利。需明确还款计划以维护信任。

二、主动协商与止损措施
1.网贷平台协商延期：主动联系平台说明困难，申请延期还款或减免部分利息。部分机构对长期用户有政策弹性。
2.停息挂账（个性化分期）：针对已逾期债务，通过法律或专业机构协助，与银行达成停息分期协议，避免催收和违约金增长。
3.变卖资产或削减开支：通过出售闲置资产、降低非必要消费等方式筹集资金，优先偿还利率最高的债务。

三、长期财务规划建议
1.调整收支结构：通过兼职、技能提升增加收入，同时制定严格的预算计划，确保每月结余用于还债。
2.建立应急储备：债务结清后，预留3-6个月生活费作为缓冲，避免再次借贷应急。

提示：若负债结构复杂，可优先选择银行低息产品置换高息债务。如需了解线上合规贷款渠道，可点击下方链接自行对比申请。觉得有用请点赞支持，更多问题欢迎随时咨询。