网贷债务整合是通过将多笔高息、短期、分散的网贷置换为单笔低息、长期、大额的银行贷款，从而优化负债结构的过程。其核心是"以优换劣"，适合收入稳定但负债压力大的优质职业群体。

一、债务整合的办理流程主要分四步：
1.资质评估：核查个人征信、负债明细、收入流水等，确认是否符合银行低息产品准入条件（如公积金社保缴存基数、单位性质等）。
2.方案制定：根据负债情况匹配适合的银行产品，例如将10笔年化18%的网贷整合为1笔年化4%的抵押贷，月供减少60%。
3.额度审批：通过银行面签或线上渠道申请，优先偿还高息网贷，需注意新旧贷款衔接避免逾期。
4.贷后管理：结清原有网贷后注销账户，保留结清证明，后续按时偿还银行借款以维护征信。

二、适合办理的群体特征：
公务员、国企员工等稳定职业者；负债超过月收入15倍；网贷笔数≥3笔；当前无严重逾期记录。需警惕中介收取高额服务费，部分银行产品可自行申请。

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