借钱平台和银行贷款各有优劣，具体哪个更划算，需要根据借款人的资金需求、信用状况、利率成本、放款速度等因素综合判断。

一、银行贷款的优势与劣势
1.利率较低：银行贷款（尤其是抵押贷、公积金贷等）通常利率较低，年化利率一般在3%-8%之间，远低于大多数网贷平台。
2.额度较高：银行可提供大额贷款，如房贷、车贷、企业经营贷等，额度可达数百万甚至更高。
3.期限较长：银行贷款还款周期灵活，部分产品可分期10-30年，适合长期资金需求。
4.劣势：
-审批严格，征信要求高，部分产品需抵押或担保。
-放款速度较慢，通常需要3-15个工作日。
-手续繁琐，需提供较多证明材料（如收入证明、资产证明等）。

二、借钱平台（网贷）的优势与劣势
1.审批快、放款快：多数网贷平台可在线申请，最快几分钟到账，适合短期应急。
2.门槛较低：部分平台对征信要求较宽松，甚至可凭信用分（如芝麻分）申请。
3.灵活便捷：支持随借随还，部分产品按日计息，适合短期周转。
4.劣势：
-利率较高，年化利率普遍在7%-24%，部分甚至更高。
-额度较低，一般个人信用贷最高20万左右，难以满足大额需求。
-部分平台存在隐性费用，需仔细阅读合同条款。

三、如何选择更划算的借款方式？
1.长期大额需求（如买房、装修、企业经营）：优先选择银行贷款，利率低、期限长。
2.短期小额周转（如临时消费、医疗应急）：可考虑正规网贷平台，审批快、灵活度高。
3.信用良好、有稳定收入：可尝试银行信用贷（如招行闪电贷、建行快贷），利率低于网贷。
4.征信一般或急需用钱：可选择持牌机构的网贷产品（如度小满、360借条），但需注意利率和还款压力。

总结：银行贷款更划算，但门槛高、流程长；网贷方便快捷，但成本较高。建议优先尝试银行低息产品，若不符合条件再考虑正规网贷。借款前务必对比利率、费用，避免过度负债。如需线上申请，可通过官方渠道提交资料。