抵押贷款到期无法按时偿还时，借款人可以通过续贷、展期或协商还款方案等方式解决。根据我国《商业银行法》及《民法典》相关规定，银行等金融机构通常允许符合条件的借款人申请展期或重组贷款。

一、应对方案及操作流程
1.申请贷款展期
-在贷款到期前1-3个月主动联系银行，提交书面展期申请。
-需提供还款困难证明（如收入下降、经营亏损等材料），银行审核通过后可延长还款期限，通常展期不超过原贷款期限的一半。

2.办理续贷（借新还旧）
-若抵押物价值充足且信用良好，可申请新贷款结清旧贷款，需重新评估抵押物并签订新合同。
-部分银行要求续贷前结清利息，且新贷款期限可能缩短。

3.协商还款计划
-与银行协商调整还款方式（如分期偿还、减免罚息等），需签订补充协议。
-若短期周转困难，可申请“还息不还本”的临时性方案。

二、注意事项
1.逾期风险：若未及时处理，银行可能启动抵押物处置程序，并影响个人征信。
2.沟通时效性：务必在贷款到期前主动协商，逾期后协商难度加大。
3.费用成本：展期或续贷可能涉及评估费、手续费等额外支出，需提前核算。

建议尽快与贷款机构沟通，说明实际情况并提供佐证材料，争取最优解决方案。如需专业协助，可咨询银行客户经理或法律人士。

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