您好，退休在家想打理 50 万退休金，银行存款利息不够花，以下是一些安全可靠的投资渠道建议：

银行理财产品
特点：分为不同风险等级，低风险类型主要投资国债、央行票据等，收益稳定，年化收益率一般 3% - 5%。
优势：比银行存款收益高，资金安全，风险可控。

债券型基金
特点：有纯债基金、一级债基等。纯债基金只投债券，收益稳定，年化收益率 4% - 6%；一级债基还会少量投可转债，有机会获稍高收益，年化收益率 5% - 7%。
优势：分散投资，专业管理，能降低单一债券违约风险。

货币基金
特点：投资国债、银行定期存单等短期货币工具，流动性强，风险低，年化收益率 2% - 3%，收益稳定，可复利计算。
优势：可随时赎回，灵活性高，适合放短期闲置资金，收益比银行活期高。

同业存单指数基金
特点：投资银行同业存单，风险低，有 7 天持有期，近一年平均收益率 1.84% 左右。
优势：投资标的安全，收益稳，有一定流动性优势，可作货币基金补充。

保险产品
特点：可选终身寿险、年金险等商业养老保险。终身寿险有保障功能，能抗通胀；年金险可在退休后领固定年金，提供稳定现金流。
优势：能提供长期稳定保障和收入，规避疾病、意外等风险对退休金的冲击，增强安全感。

股票市场（需谨慎）
特点：风险高，但有机会获高收益。可关注业绩稳、高分红的蓝筹股或通过基金投资股市。
优势：长期收益潜力大，能保值增值，抵御通胀，但不适合风险承受能力低的投资者。

投资建议
明确需求和风险承受能力：依退休金用途、支出计划、风险偏好等定投资目标和期限，选适合渠道。
合理配置资产：别把资金投单一渠道，分散投资于不同金融产品，平衡风险收益。如大部分资金投稳健的银行理财、债券基金，适当配货币基金、同业存单指数基金应对突发支出，也可依风险承受能力，少配些股票或股票基金提收益。
关注市场动态和政策变化：定期关注宏观经济、利率、政策调整对投资的影响，及时调组合降风险。
咨询专业人士：投资前可咨询银行理财顾问、金融分析师、保险代理人等，获个性化建议，科学合理决策。

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