您好，第一：30年的保费比20年的保费更低。

同等的保险，选择交费期长保费就低。举个栗子，以92年出生的朋友购买重疾险保200万，选择缴30年，每年交的保费是30600，如果选择缴纳20年，每年的保费高达39400。

综合来说，20年缴费的总保费较少，但是各期保费较高;30年缴费的总保费较多，但是各期保费较少。这就如同爬山一样，坡度小的话，走的路比较远，但是走起来省劲;坡度大的话，走的路比较近，但是走起来费劲。20年缴费就好比是坡度大的山路，30年缴费就好比是坡度小的山路。

第二，30年缴费承担的风险分摊较小。

现在不少重疾险产品有豁免保费人性关爱，比如90后的我，买了保额为50万的重疾，在缴费的第五年，不幸患上重病，那么，用两种缴费方式的不同在于：

1、缴20年，一年保费是8750，第5年，我已经缴了43750。

2、缴30年，一年保费是6700，第5年，我才缴33500。

第三，杠杆原理：买保障险，买的就是杠杆倍数!

缴费期限越长，总保费就越多。但保障类的产品意义在于杠杆作用：用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。

重疾险有必要买吗

首先，不容易得并非是不会得。

招商银行保险提醒，随年龄增加，一般人还是有患心脑血管病、癌症等大病的可能的;正是由于一般人患这些重病的可能性少，所以才可能一个人交很少的保险费，就拥有了高额保障。

其次，癌症、心梗等并非都是不治之症。

重大疾病中，就当前医疗水平而言，有些疾病若及时发现还可治疗。而剩下的疾病虽是不治之症，但也仅是就当前医疗水平而言。随着科技发展，其中的很多疾病就不再是不治之症。

再次，即使在患重大疾病后因难以治疗而身故，得到保险金也不是没有意义。

一般而言任何人患大病时都会花去大量的金钱，没有人愿意自己走完人生道路的时候再拖累家人，使家庭因病返穷。保险金也成为死者对生者最后的慰藉。

最后，重大疾病的给付条件是消费者患病或实施了特定手术。

这意味着消费者在患病的时候有保险公司雪中送炭，有时有人就因为这笔足够的治疗费而从“鬼门关”被救回来。

不论我们选择重疾险是20年还是30年，对于我们来说，这份重疾险都是非常有价值的，当然我们不希望重疾险会生效，只是有了这份保险我们才能更加地踏实。
希望我的回答能够对您有所帮助。