可按“40%稳守+30%增值+20%传承+10%应急”框架规划：320万存大额存单或国债锁定基础收益，240万投红利指数基金、量化对冲基金等低波动产品，160万配置香港储蓄分红险或家族信托（需选合规机构），80万存货币基金或T+0银行理财，同时立公证遗嘱明确财产分配，每年用20万保费投保终身寿险指定受益人，每3年根据市场调整股债比例。
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回答时间：2025-06-11 11:25 
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