低利率时代银行存款收益越来越低，像一年期定存可能不到2%，想找收益更高又稳健的替代产品，重点可以看这几类：货币基金、短债基金、R2级银行理财、国债逆回购，还有增额终身寿险，它们的收益比存款高，风险也相对可控。

替代存款的稳健投资产品选择
1、货币基金+投顾组合：普通货币基金收益1.5%左右，但通过券商或基金平台的投顾服务，把多只货币基金组合起来，收益能到2%+，灵活性和存款差不多，随用随取；
2、短债基金：主要投1年内的债券，波动很小，历史年化2.5%-3.5%，适合放3-6个月不用的钱，比活期存款划算不少；
3、R2级银行理财：现在大部分是净值型，但底层资产以债券为主，长期持有年化3%-4%，选成立时间久、规模大的产品更稳；
4、国债逆回购：月末、季末利率会冲高，1天期有时能到3%以上，适合短期闲钱做个“零钱理财”；
5、增额终身寿险：锁定长期利率，复利3%左右，3-5年后现金价值超过保费，适合长期不用的钱，保本保收益。

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