当银行存款利率降低，有80万资金时，可参考以下资产配置方案来提高收益：
1. 留足应急资金：拿出4 - 6万作为应急资金，存为活期或放在货币基金里，像余额宝，流动性强，能随时取用。
2. 配置稳健理财产品：拿出30 - 32万购买债券基金，它收益比存款高，风险相对股票型基金较低，适合追求稳健收益的投资者。也可以考虑大额存单，收益稳定。
3. 投资股票或股票型基金：拿出24 - 32万参与股市或投资股票型基金。如果有一定的投资经验和风险承受能力，可以挑选优质股票长期投资；若缺乏经验，可选择优质的股票型基金让专业基金经理帮您投资，但要注意股票和股票型基金风险较高。
4. 考虑保险保障：拿出8 - 12万购买保险，如重疾险、意外险等，为自己和家庭提供保障，规避可能的重大风险。

通过以上多元化资产配置，能在控制风险的前提下，争取获得较高的收益。不过投资有风险，决策前要结合自身风险承受能力和投资目标进行充分考虑。