资产配置中,股票、基金、债券的比例应该如何安排才能达到稳健理财的效果?
资深吴经理 证券经理
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要在资产配置中通过安排股票、基金、债券比例达到稳健理财效果,可参考以下方法。

首先,根据年龄来分配。一般来说,用 100 减去你的年龄,得到的数字就是可以投入股票和股票型基金的大致比例。比如 30 岁,可将 70%左右资金投入股票和股票型基金,剩下 30%投入债券和债券型基金。因为年轻人风险承受能力较强,随着年龄增长,风险承受能力下降,要逐步增加债券比例。

其次,考虑个人风险偏好。风险偏好高、追求较高收益且能承受较大波动的人,股票和股票型基金比例可提高到 60% - 70%,债券等固定收益产品占 30% - 40%。而风险偏好低、更注重资金安全的人,债券和债券型基金比例可在 60% - 70%,股票和股票型基金占 30% - 40%。

最后,进行动态调整。市场是变化的,定期(如每年)检查资产配置情况。若股票市场大幅上涨,导致股票和股票型基金比例超过预期,就卖掉一部分股票或基金,买入债券;反之亦然,以此保持资产配置平衡,实现稳健理财。

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