国债和银行定期存款哪个更划算，需要综合多方面因素考量，以下是具体分析：

利率与收益方面

国债 ：2025 年发行的储蓄国债（凭证式），3 年期票面年利率为 1.93%，5 年期票面年利率为 2%。

银行定期存款 ：不同银行的定期存款利率有所差异。国有大型商业银行如工行、农行、中行、建行、交行等，1 年期利率为 1.1% 至 1.45% 不等，3 年期利率多为 1.5% 至 1.95%，5 年期利率在 1.55% 至 2% 之间。股份制银行和中小银行的利率相对较高，如渤海银行 3 年期利率可达 1.85%，5 年期利率为 1.85%；长沙银行 3 年期利率为 2.15%，5 年期利率为 2.15%。

流动性方面国债 ：国债的流动性相对较弱，一般有 3 年或 5 年的固定期限，若投资者在持有期内急需资金，提前兑取可能会面临利息损失。如持有的国债不满半年提前兑取，不计付利息；满半年不满 1 年提前兑取，按年利率 0.35% 计息等。

银行定期存款 ：银行定期存款的流动性相对较好，虽然也有存期限制，但若提前支取，可按活期利率计息，部分银行也提供靠档计息等更灵活的计息方式，相对来说资金的灵活性更高。

风险保障方面

国债 ：国债是由国家信用背书的债券，安全性极高， virtually 不存在违约风险，投资者的本金和利息能够得到可靠保障。

银行定期存款 ：银行定期存款同样具有较高的安全性，即使银行出现经营问题，也有存款保险制度兜底，50 万元以内的本息可以得到全额保障。

购买门槛方面

国债 ：国债的购买门槛相对较低，一般 100 元起购，适合广大普通投资者参与。

银行定期存款 ：多数银行的定期存款 50 元起存，部分特色存款产品或高收益存款产品可能有更高的起存金额，如 1 万元、5 万元、20 万元等。

购买渠道方面

国债 ：国债的购买渠道相对有限，只能通过银行柜台或网上银行购买，且国债的发行是有时间限制的，通常在每年的特定时间段内发行，投资者需要关注财政部和各银行的发行公告，及时购买，否则可能会错过购买机会。

银行定期存款 ：银行定期存款的购买渠道非常广泛，可以通过银行的柜台、网上银行、手机银行等随时随地进行购买，不受时间限制。

综上所述，若追求高收益且能承受一定的流动性限制，可选择国债；若更注重资金的灵活性和方便性，银行定期存款则是不错的选择。

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