低风险理财产品中，国债和银行定期存款哪个更划算？-叩富网

低风险理财产品中，国债和银行定期存款哪个更划算？

还有疑问，立即追问>

银行国债理财产品炒股入口低风险理财定期存款

低风险理财产品中，国债和银行定期存款哪个更划算？

叩富问财浏览：54 人分享

1分钟入驻>

存款2%利率时代！钱还在银行躺平？三步分钱法·百万用户验证，限时3天解锁→

共3个回答

首发

资深程顾问

资深程顾问股票

帮助6.1万好评9.9万从业10年+

首发回答

国债和银行定期存款哪个更划算，需从收益、流动性等方面来看。收益上，通常国债略高，2025年储蓄国债3年期利率约2.95%，5年期约3%，而银行3年和5年期定期存款利率大多在2.45% - 2.65%之间。流动性上，国债提前兑取靠档计息，银行定期提前支取按活期算，国债更灵活。

不过，如果您想获得更高收益，其实还有其他低风险的基金产品可供选择。若您想了解更适合您的低风险理财方案，右上角添加我的微信，我为您免费制定理财规划，还可赠送《低风险理财投资秘籍》。

发布于2025-5-19 16:26 广州

秒答

追问

踩

资深程经理资深程经理基金

帮助5万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

1.货币三佳：活钱理财，稳健低风险点击获取》》

2.日富一日：债基组合，稳健低波，确定性强 点击获取》》

3.U定投：长钱投资，抓住不同阶性机会，努力追求较高收益 点击获取》》

秒答

追问

证券刘经理股票

帮助4851 经验丰富服务贴心

国债通常比银行定期存款更划算，主要因其利率一般更高且信用风险极低，适合追求稳健的长期投资者。若需更高流动性，部分银行定期存款（如短期限）可能更灵活，但整体收益可能低于国债。具体选择需结合个人资金使用计划和风险偏好。

如果有问题可以直接添加微信，给您专业帮助！

发布于2025-5-19 16:29 深圳

秒答

追问

踩

首席王经理股票

从业3年服务贴心经验丰富

国债和银行定期存款哪个更划算，需要综合多方面因素考量，以下是具体分析：

利率与收益方面

国债：2025 年发行的储蓄国债（凭证式），3 年期票面年利率为 1.93%，5 年期票面年利率为 2%。

银行定期存款：不同银行的定期存款利率有所差异。国有大型商业银行如工行、农行、中行、建行、交行等，1 年期利率为 1.1% 至 1.45% 不等，3 年期利率多为 1.5% 至 1.95%，5 年期利率在 1.55% 至 2% 之间。股份制银行和中小银行的利率相对较高，如渤海银行 3 年期利率可达 1.85%，5 年期利率为 1.85%；长沙银行 3 年期利率为 2.15%，5 年期利率为 2.15%。

流动性方面国债：国债的流动性相对较弱，一般有 3 年或 5 年的固定期限，若投资者在持有期内急需资金，提前兑取可能会面临利息损失。如持有的国债不满半年提前兑取，不计付利息；满半年不满 1 年提前兑取，按年利率 0.35% 计息等。

银行定期存款：银行定期存款的流动性相对较好，虽然也有存期限制，但若提前支取，可按活期利率计息，部分银行也提供靠档计息等更灵活的计息方式，相对来说资金的灵活性更高。

风险保障方面

国债：国债是由国家信用背书的债券，安全性极高， virtually 不存在违约风险，投资者的本金和利息能够得到可靠保障。

银行定期存款：银行定期存款同样具有较高的安全性，即使银行出现经营问题，也有存款保险制度兜底，50 万元以内的本息可以得到全额保障。

购买门槛方面

国债：国债的购买门槛相对较低，一般 100 元起购，适合广大普通投资者参与。

银行定期存款：多数银行的定期存款 50 元起存，部分特色存款产品或高收益存款产品可能有更高的起存金额，如 1 万元、5 万元、20 万元等。

购买渠道方面

国债：国债的购买渠道相对有限，只能通过银行柜台或网上银行购买，且国债的发行是有时间限制的，通常在每年的特定时间段内发行，投资者需要关注财政部和各银行的发行公告，及时购买，否则可能会错过购买机会。

银行定期存款：银行定期存款的购买渠道非常广泛，可以通过银行的柜台、网上银行、手机银行等随时随地进行购买，不受时间限制。

综上所述，若追求高收益且能承受一定的流动性限制，可选择国债；若更注重资金的灵活性和方便性，银行定期存款则是不错的选择。