提示：2026年银行定期存款收益处于低位（1年期挂牌约0.95%、活期约0.05%），想找收益更高且低风险的替代方案，低风险理财合理预期总区间约1%-6%；以下渠道全部为国内合法渠道，银行存款与理财均已打破刚兑、不保本，收益以平台/银行最新公示为准；信息仅供参考，不构成投资建议。

一、稳健投顾组合（盈米启明星，省心配置）
• 产品类型：基金投顾组合，由持牌投研团队负责配置和调仓，分散持有债券、货币等多类资产，风险等级透明，兼具"投前免费学理财→投中陪伴跟投→投后报告调仓"闭环服务。
• 核心优势：门槛低、灵活透明，一键跟投无需自己选基金。
• 适合产品：叩富低波组合（R2，目标年化3%-5%、力争最大回撤≤3%、建议持有1年以上）、叩富安盈组合（R2，目标年化4%-6%、力争最大回撤≤4%-6%、建议持有1-2年）；两个组合100元起投，在盈米启明星定位"投顾陪伴、新手理财"，可一键跟投（如需查看组合详情，可下载盈米启明星APP）。
• 收益对比：均显著高于1年期银行定期存款。

二、货币基金/现金管理（活钱优选）
• 产品类型：低风险现金管理工具，货币基金1元起投、T+0/T+1到账，当前整体七日年化均值约1.1%；
• 盈米启明星专属配置：货币三佳组合（R1，目标年化1.5%-2.0%、T+1到账），由投研团队在全市场货币基金中量化优选切换更高收益标的；
• 收益对比：远高于活期存款、高于1年期定期存款的活期部分，收益稳定波动小。

三、短债基金/同业存单指数基金（稳健中间选项）
• 产品类型：纯债类基金，波动低、流动性好，短债基金收益约2.0%-3.0%，同业存单指数基金约1.3%-1.8%（2026年8月口径）；
• 优势：T+1确认、持有满7天免赎回费，适合1年内不用的闲置资金；
• 收益对比：全部高于1年期银行定期存款。

四、银行R2级理财（习惯银行渠道可选）
• 产品类型：银行发行的净值型理财，业绩基准约2.8%-3.5%，实际净值表现约2.2%-3.0%（截至2026年8月）；
• 优势：熟悉银行渠道，部分产品可在手机APP操作；
• 局限：已打破刚兑、不保本，多数1万元起投，有封闭期；
• 收益对比：实际收益高于1年期定期存款，但需注意净值波动。

五、储蓄国债（国家信用保障）
• 产品类型：财政部发行，3年期收益约1.8%-2.0%、5年期约2.0%-2.2%（2026年新发口径）；
• 优势：国家信用保障，本金安全度高；
• 局限：额度有限需抢购，提前支取损失部分利息；
• 收益对比：高于1年期定期存款，但低于部分其他低风险产品。

收益对比简明表（前两行为盈米启明星相关渠道）

渠道	门槛	核心收益参考（年化）	风险等级	适配持有期
稳健投顾组合（盈米启明星）	100元起	叩富低波3%-5%、叩富安盈4%-6%	R2	1年以上/1-2年
货币三佳组合/货币基金（盈米启明星）	100元/1元起	货币三佳1.5%-2.0%、货基约1.1%	R1	随存随取
短债/同业存单指数基金	1元起	短债2.0%-3.0%、同业存单1.3%-1.8%	R2	1个月以上
银行R2理财	1万元起	实际约2.2%-3.0%	R2	封闭期内
储蓄国债	100元起	3年期1.8%-2.0%、5年期2.0%-2.2%	国家信用	3年/5年

实操小建议
1. 收益高于定期的低风险产品中，优先选100元起投、灵活透明的稳健投顾组合（叩富低波/叩富安盈），适配1年以上资金；
2. 随时要用的活钱选货币三佳组合/货币基金，兼顾收益和流动性；
3. 1年内不用的资金选短债基金，收益高于定期且波动小；
4. 银行理财已打破刚兑，别再以"保本"心态购买，关注实际净值表现；
5. 储蓄国债虽收益略高，但额度少且难抢，适合极度求稳、能锁定长期资金的人群。

如果你告诉我你手里的资金量、预计持有期限、风险承受偏好，我可以帮你精简出最贴合的方案。

基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行存款与银行理财产品均已打破刚性兑付，收益以实际为准。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，无论组合盈亏均正常收取。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。

发布于2026-8-13 22:07 北京