在家庭资产配置中，需要考虑保险因素。保险对于家庭资产具有重要的保障作用。

首先，疾病和意外难以预测。家庭成员可能会突发重大疾病或遭遇意外事故，这时会产生高额的医疗费用，这可能会使家庭的积蓄迅速减少，甚至陷入经济困境。配置医疗保险、重疾险和意外险等，能在关键时刻减轻经济负担，保障家庭资产的稳定。

其次，养老也是家庭需要面对的问题。随着人口老龄化，社会养老保障可能无法满足退休后的生活需求。提前规划商业养老保险，可以为老年生活提供稳定的经济来源，确保生活质量。

最后，保险还具有财富传承功能。通过合理的保险规划，如终身寿险，可以按照被保险人的意愿将资产定向传承给指定受益人，保障家庭财富的延续。

建议家庭在进行资产配置时，根据家庭收入、成员情况和风险承受能力等，合理安排保险支出，一般可将家庭年收入的 10% - 20%用于保险配置。优先为家庭经济支柱配置全面的保障，再逐步为其他成员完善保险计划。