您好，为您做出以下回答。
1.买保险从来都不是一步到位的事情

有个朋友，研究生刚刚毕业一年，收入不稳定但想给自己购买重疾险，一直很纠结到底要不要放弃重疾险的“身故返还”。

我给他的建议是，果断放弃。对于刚刚步入社会的年轻人，没有经济能力把保障一步到位配置好，这时我们要分清孰重孰轻。身故责任固然重要，但对于我这位“没成家”、“没生娃”的朋友来说，显然要把预防重疾风险放在第一位，把“寿险责任”放在第二位。

2.重疾保额要比身故返还更重要

有些朋友的保费预算十分有限，为了身故返还降低了自己的重疾保额。

我们常说，购买重疾险30万是及格水平，一线城市人口往往要买到50万才够用。

在这个保额的基础上，如果有余力，建议附加身故责任。如果没有，不建议为了“返还”而降低保额。

3.消费型重疾也并非“0返还”

从保障条款来说，消费型重疾险是没有任何身故责任的，也就是被保险人一旦身故，保险合同自动解除。

但在实际操作上，家人可以通过办理退保的方式来领取保单剩余的现金价值。虽然一般重疾险的现金价值无法和保费、保额相提并论，但好歹也能从心理上弥补一下消费者，给一种“保费没白交”的心理暗示。
如果有保险方面的问题，可以随时联系我。