您好，根据您的需求，以下是关于20万存款的理财建议，您参考了解一下。

一、首先建立【应急准备金】

一般我们建议大家预留3-6个月的生活费用作为应急资金，大约3-5万元。可以存入余额宝、货币基金或银行活期理财，这些产品流动性强，收益稳定。

二、稳健型理财

这笔资金建议将约40%的资金（8万元）用于稳健型理财。方式如定期存款：选择银行的定期存款，如3年期定期存款，收益稳定。国债：国债安全性高，收益稳定，可以考虑购买。大额存单：部分中小银行的大额存单利率较高，收益可观。银行理财产品：选择R2-R3风险等级的银行理财产品，收益相对较高且风险较低。

三、中等风险投资

这笔资金可以将约30%的资金（6万元）用于中等风险投资。方式如债券基金：收益相对稳定，风险适中。混合基金：可以选择一些业绩较好的混合基金，风险和收益介于股票基金和债券基金之间。

四、高风险投资（根据个人实际风险承受能力来选择）

这部分资金建议将约20%-30%的资金（4-6万元）用于高风险投资。方式如指数基金定投：选择沪深300等大盘指数基金进行定投，长期持有可以分散风险。

五、保险规划

这部分建议是每年拿出5%的收入购买保险，如医疗险和重疾险，以防范意外和疾病带来的财务风险。

咱们在选择理财产品时，一定要根据自己的风险承受能力进行选择，避免盲目追求高收益。同时，不要将所有资金集中在一种理财产品上，分散投资可以降低风险。以上就是对“20万存款如何理财”的解答。如果您对资产配置、稳健理财感兴趣，想要挑选优秀的投资产品，您可以右上角添加我的微信一对一给您提供私人财富规划的解答和产品对接，让您的财富实现稳健增值。