锁定利率简单来说，就是保险公司和你约定好一个固定的利率，在一定的时间内，不管市场利率怎么变，你的保险收益都按照这个约定好的利率来计算。

举个例子，假如你买了一份有锁定利率的保险，锁定利率是 3%。未来几年市场利率下降到 1%甚至更低，你这份保险依然按照 3%给你计算收益。相反，如果市场利率上升到 5%，你的保险还是按 3%计算，不会跟着市场利率提高。

内地很多传统的储蓄型保险锁定利率有限，且随着市场环境变化，后续新推出产品的锁定利率可能还会降低。而香港储蓄分红险在这方面有很大优势，它除了有保证收益外，还有非保证的分红收益，长期来看整体收益相当可观。

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