你好，谢邀回答，购买重疾险应注意以下误区：

误区1：保障重疾的种类越多越好

这可能是刚接触保险的朋友会有的想法和疑问，认为病种数量越多，保障责任更全面，就不怕以后万一得了某种疾病不赔了。

其实银保监会规定了重疾险产品必须包含的25种重大疾病，已经涵盖了绝大多数常见高发疾病，占到重疾险重疾理赔的95%-98%左右。

而保险公司添加了其他疾病进去，只是锦上添花，毕竟他们重疾的核心保障区别不大。并不是重疾的种类越多，这款重疾险产品就越好。

误区2：等我有钱了再买保险

事实上，真正的有钱人，一场疾病对于他们来说可能不算什么，因为在他们眼里，治病的钱只是冰山一角，不会造成大的负担。

但“穷人”或者普通家庭就不一样，一场大病就可以击垮一个中产家庭。

在买保险这件事上，其实钱永远不是问题。保险也并没有那么贵，每一年交费从几百到几千都是有的。只要省着点钱，每个家庭都是能够买得起保险的！

误区3：先给孩子配置保险

家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起！

只有大人的保障充足了，孩子才更加安全。所以，买保险务必要先保大人，再保孩子！

误区4：重疾险什么时候买都一样

一般来说，20—35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。

虽然，如今有保险公司专门针对老年人发售特定的健康保险产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越划算。

误区5：百万医疗险可以取代重疾险

通俗点说：医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱。
百万医疗险并不能代替重疾险，两者各有作用，最好是互为补充。

误区6：带分红的返还型重疾险更好

对于预算充足的朋友，想买返还型产品作为强制储蓄完全没有问题。
但是对于预算不足的朋友，还是建议先考虑将保额提高，再考虑返还的问题。
因为到期返还的产品，比不返还的消费型产品，价格要高出一半多，如果预算有限，一味的追求返本而将保额降低，那就得不偿失了。

买保险最关键的是，适合自己最好。保险最主要的功能还是转移风险，其次才是理财，先保障再理财，切莫本末倒置了！

误区7：预算不足就买10万够了

目前治好重大疾病的平均费用就在30万元左右，如果想要更好的治疗手段，费用至少50万甚至更多。

何况这还这是治病的费用，还没有包括后期的康复护理费用和重病期间的收入损失等。

重疾险购买的第一原则就是保额优先，如果买的保额不够，在疾病面前就只是杯水车薪，无法弥补疾病带来的损失！

误区8：保费一次性缴清最好

一方面分期缴费的话，保费压力会小很多，对于同样的保额，延长交费期，每年只需要交纳少部分的保费即可，不会给投保人带来太大的财务负担。

目前许多重疾险都带有重症、轻症、中症保费豁免功能，如果在交费期内罹患了合同约定的疾病，那么以后的保费就不用再交了，而保障还将继续。

误区9：带病投保2年后肯定赔偿

很多人可能听到保险业务员讲的“两年不可抗辩条款”，字面上似乎承诺了“2年后保险公司不得解除保险合同”。

但这一条款的成立是基于“最大诚信原则”这一基础上的。对于故意隐瞒健康异常、故意不如实告知的情况，保险公司是可以不承担给付保险金的责任的。

误区10：重疾险可保所有的大病

重疾险对重疾的判定非常严格，与医学概念或社会普遍认知的重病不同，重疾险不但限定疾病种类，而且对于患病程度有很高的要求。

因此，重大疾病保险并不是保所有的大病，保险公司只保障列明在保险合同中的疾病种类。


总的来说，重疾险一旦购买，可能就是伴随一辈子的事情了。

因此我们在挑选重疾险的时候，一定要擦亮眼睛，避开这些误区，树立正确的保险观念，才能找到适合自己的产品。