拥有10万资金，进行资产配置和理财规划时，可以根据个人的风险偏好和财务目标来制定一个合理的方案。以下是几种不同风险偏好的资产配置建议：

保守型投资者

目标是保本和稳健增值，风险承受能力较低。

银行定期存款：60%（6万元）存银行定期，以保证本金安全和稳定的利息收益。货币基金：30%（3万元）投资于货币基金，流动性好，适合应急使用，风险较低，收益相对稳定。国债：10%（1万元）购买国债，安全性高且收益稳定。平衡型投资者

目标是在保证一定安全性的同时，追求适度的收益增长，风险承受能力适中。

债券基金：40%（4万元）投资于债券基金，风险较低且收益相对稳定。指数基金：30%（3万元）投资于指数基金，能够分享市场整体增长的收益，风险适中。银行理财产品：20%（2万元）购买银行理财产品，风险较低，收益较为稳定。活期存款：10%（1万元）作为活期存款，保证流动性，应对日常开支和紧急情况。激进型投资者

目标是追求高收益，愿意承担较高风险。

股票基金：40%（4万元）投资于股票基金，分享股票市场高回报的机会，但需承担较高的市场波动风险。直接投资股票：30%（3万元）直接投资于股票市场，利用个人选股能力追求更高收益。混合基金：20%（2万元）投资于混合基金，兼顾股票和债券的收益，分散风险。黄金：10%（1万元）配置于黄金，作为对冲风险的工具，具有保值功能。