看网上说,不建议买重疾险,是因为什么啊?
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下面是首席张老师的回答,如果对该问题还有疑问,欢迎问一问进一步咨询。
您好,以下几种情况真的不建议随便买重疾险,不仅得不到该有的保障,搞不好反而会亏钱!

1、预算不足,不建议购买重疾险
很多不靠谱的保险销售或代理人在给客户推荐购买重疾险时,会强调高保额,多保障,完全不顾用户的个人收入情况和预算。导致很多人买了保险后,过一两年发现保费太贵交不起了,最后只能退保。这样不仅不能得到该有的保障,还给自己造成了很大的经济负担,影响到了自己的正常生活。如果退保还要蒙受很大的损失,因为退保只能退现金价值。

保费预算支出并没有一个统一的标准,通常我会建议大家,一年的保费支出最高不要超过个人年收入的10%,为了买保险把自己搞得压力巨大,不值当。

买保险,预算多有预算多的配置方案,预算少有预算少的配置方案,而且保险配置也不是一个一蹴而就的事,不用非得说一次到位。

所以在购买保险前,一定要清楚自己的保费预算大概是多少,预算不够,不建议强行买重疾险,可以优先购买能报销医疗费用,保障疾病风险的医疗险。

2、年龄超过55岁,不建议购买重疾险
有两个原因:
年龄超过55岁,可买的产品太少,保额上限太低;
二是保费太贵,可能出现倒挂。
(1)可买产品太少,保额上限太低

很多人可能都听过这么一句话:买保险就是买保额。

赔付次数少一些,附加责任少一点都没关系,但是保额一定要高。

保额太低,关键时候根本起不了什么作用。

一场大病下来,治疗费用随随便便就是三五十万,你买几万块的保额,出险后那几万块能有什么用?
不过对于年纪大的老人来说,就算想买高保额也买不上了。年龄超过55岁,想要买重疾险,最高保额一般不超过20万,甚至有些产品最高保额只能买到5万!防癌险保额一般不超过30万,某些产品最高保额只能让你买10万!定期寿险保额稍微高一点,有机会买到一百万或两百万,但和年轻人相比,保额上限也足足少了100~200万。

(2)保费容易出现倒挂
很多人都知道“买6万,赔5万”的这个新闻。这就是保费倒挂,简单来说就是你交的保费比保险公司能赔你的还要多。很多线下的保险产品会捆绑很多附加责任,从而导致整体保费会比较贵,实际上最重要的重疾保额反而不高。对于年纪大的人来说,买重疾险,保费倒挂的情况会非常严重。以55岁的人为例吧,买一款重疾险,由于保额受限,只能买10万保额,每年交11570元,10年交,总保费是11.57万。

也就是说,保费一共交了11.57万,不幸得了重疾,保险只赔10万。

3、身体健康状况不佳,不建议购买重疾险
保险真不是每个人都能买的,特别是像重疾险这种健康险,保险公司对于被保人健康状况的要求非常严格。

在我们在买保险时,保险公司通常会以问卷的方式对你的身体健康状况、家族病史等方面进行问询,线下买的话通常是有一份纸质问卷,线上买会有一个健康告知的页面需要仔细对照自查。

只有你符合健康告知条款才能投保,如果在不符合的情况下你隐瞒了,还是继续投保了,那出险理赔的时候保险公司就会拒赔。

很多人都是在身体出现异常的情况下才想要买保险,这个时候去买保险,就很可能已经达不到健康要求,如果抱有侥幸心理,主动或在不靠谱的销售误导下隐瞒自己真实的健康状况。

这样做的后果非常严重,日后出险理赔,保险公司极有可能会拒赔。

通常来说有三种情况:
自己的故意隐瞒:拒赔且不退还保险费。
因过失导致未如实告知:保险公司有权解除保险合同。有严重影响的,会拒赔,仅退还保险费。
由于保险销售人员误导:理赔被拒,诉讼也很难。

如果您近期想购买保险,但是又担心买保险遇到坑,欢迎填加微信,我会以最专业的态度来帮您解决,帮你分析哪款产品最适合您,避免踩到雷。
IQA国际品质奖 擅长重疾险/医疗险/寿险/年金/家庭保障规划
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