融资和融券主要有以下区别：
一、交易方向与目的
融资交易方向：融资是投资者向证券公司借入资金来购买证券。例如，你看好某只股票未来的价格会上涨，但是你自己的资金有限，这时你可以通过融资的方式，从证券公司借入一定资金来买入这只股票。目的：主要是利用杠杆效应，放大资金量以获取更多的收益。如果股票价格如预期上涨，那么你可以获得比仅用自有资金投资更高的利润。比如，你自有资金 10 万元，通过融资再获得 10 万元，总共 20 万元买入股票，股票上涨 10%，你获得的收益是 2 万元（不考虑融资成本等因素），而如果仅用自有资金 10 万元投资，收益只有 1 万元。融券交易方向：融券是投资者向证券公司借入证券并卖出。比如，你认为某只股票价格将会下跌，你可以从证券公司借入这只股票并立即在市场上卖出。目的：是在股票价格下跌时获利。当股票价格真的下跌后，你可以在较低的价格买入相同数量的股票归还给证券公司，差价就是你的盈利。例如，你融券卖出某股票时价格是 100 元 / 股，一段时间后股价跌到 80 元 / 股，你以 80 元 / 股的价格买入股票归还证券公司，每股就可获利 20 元（不考虑融券成本等因素）。
二、风险特征
融资主要风险：融资的主要风险是亏损放大和强制平仓风险。如果融资买入的股票价格下跌，亏损会因为杠杆的作用而放大。而且当亏损达到一定程度，保证金比例低于证券公司规定的最低标准时，证券公司会要求投资者追加保证金。如果投资者不能及时追加保证金，证券公司有权强制平仓投资者的股票，以收回融出的资金。例如，你融资后保证金比例为 50%，当股价下跌使保证金比例下降到 30% 且你无法追加保证金时，证券公司就会强制平仓。市场风险因素：融资风险与市场上涨预期是否实现密切相关。如果市场行情与预期相反，股价下跌，投资者将承受较大的损失。而且市场的系统性风险，如宏观经济恶化、行业衰退等因素，也会对融资买入的股票造成负面影响。融券主要风险：融券的主要风险之一是证券价格上涨风险。因为你是先卖空股票，若股票价格不跌反涨，你需要以更高的价格买回股票归还证券公司，就会造成亏损。另外，和融资一样，也存在保证金不足被强制平仓的风险。如果融券后股票价格上涨，保证金比例下降，当低于规定水平且无法及时补充保证金时，就会被强制平仓。市场风险因素：融券风险主要与市场下跌预期是否实现有关。如果市场行情向上，股票价格上升，投资者就可能面临损失。同时，融券还面临着融券标的证券供应有限的风险，在某些情况下，可能无法及时借入想要融券的证券。
三、成本构成
融资利息费用：融资需要向证券公司支付利息。利息率通常是根据市场利率水平、证券公司的资金成本以及客户信用等因素来确定。不同证券公司的融资利率可能会有所差异。例如，目前市场上一些证券公司的融资年利率可能在 6% - 8% 左右。交易手续费：和普通股票交易一样，融资交易也需要支付交易手续费，包括佣金、印花税等。佣金是证券公司为你提供交易服务收取的费用，印花税是在卖出股票时按照交易金额的一定比例向国家缴纳的税费。融券融券费用：融券需要支付融券费用，这是投资者为借入证券而支付给证券公司的费用。融券费用率通常也因证券公司、证券品种以及市场供求等因素而有所不同。一般来说，融券费用可能比融资利息稍高，因为融券业务相对复杂，涉及证券的借入和归还等环节。交易手续费：同样需要支付交易手续费，包括佣金和印花税等。在融券交易中，佣金的计算方式和普通交易类似，是按照交易金额的一定比例收取。印花税则在融券后买入证券归还证券公司时，根据买入金额计算缴纳。

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