商业保险的生效时间因保险类型不同而有所差异，具体如下：

- 商业车险：新车若有特殊约定，按约定的生效日期当天零时生效，无特殊约定则投保后次日零时生效；续保车险一般自动衔接上一份保单的生效时间，即上一份保单到期后的次日零时生效。不过，在4S店即时投保等特殊情况可即时生效。

- 意外险：一般在购买后的次日零时生效。但乘坐公共交通工具购票时附加购买的意外险、在旅游景点购买门票时附加购买的意外险通常即时生效。部分意外险产品会设置等待期，如“T+3”“T+7”后生效，即需等待3天或7天后，被保险人遭遇意外事故才能获得理赔或报销。

- 商业健康保险：包括重疾险、医疗险等，通常购买后次日零时生效，但有等待期限制。医疗险等待期一般为30天、90天，续保医疗险通常无等待期；重疾险等待期一般为30天、90天、180天不等，等待期内被保险人罹患合同约定疾病，保险公司不承担理赔责任。

- 财产险：通常在投保人缴纳保费并签订合同后的次日零时生效，也有部分财产险会设定等待期，如三天或一周后生效，具体取决于保险合同约定。

- 责任险：以公众责任险为例，新投保可能在合同签订后的一定时间后生效，如48小时。续保通常与上一份合同的到期时间无缝衔接。