很难准确说什么时候存银行利率最划算，因为市场利率受多种因素影响不断变化。

在当前市场利率波动大的情况下，你可以多关注宏观经济政策和央行的动态，一般在央行加息周期的后期或者银行面临考核（如季末、年末）资金紧张时，银行可能会提高存款利率来吸收存款，这时存钱相对划算。另外，不同银行的存款利率也有差异，你可以多对比几家银行，大型国有银行利率相对稳定，中小银行可能为了吸引存款给出更高的利率。同时，你也可以考虑把 100 万进行合理分配，一部分存为定期获取稳定收益，一部分投资货币基金等流动性较好的产品，这样能在保证一定流动性的同时，争取更多收益。

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