首先百万医疗险确实是一款高性价比的产品，但也绝对不是万能的，先来看一下他的短板。

百万医疗险短板：
1，短期保险，无法作为长期保障
所有医疗险，无论是小额医疗险（保额在1-3万左右）、百万医疗险还是高端医疗险，都只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。但能不能成功续上，主动权掌握在保险公司手里。
要是它们觉得上一年理赔率太高了，不仅没挣到钱，反而亏了不少钱，那它们完全是可以集体涨价（提高整体或某个群体的保费），甚至将产品下架的。有的百万医疗险卖着卖着，突然就停售了。
而且百万医疗险不会“一直”便宜。

2，健康审核比较严格
医疗险每年都会对续保的人重新进行健康审核。也就是说，要是这个人一年内健康情况恶化了，或者理赔过，小额医疗险、高端医疗险就有权利不续卖。
百万医疗险相对宽松，如果被保人健康情况变化或曾经理赔过，会续卖六年，当然这款产品还在的话。
所以，如果你不幸遭遇哪天保障突然就没了，只能转投其他产品，不仅需要重新健康告知，还要重新算等待期。
关键是，很可能你会面临因为年龄大了、身体不行了，或以往理赔过，而被新产品“嫌弃”，导致买不了保险。

3，只承担治疗费开销
百万医疗险只管治疗费用，而且必须是合理且必要的医疗费用，即保险公司赔的钱不会超过实际的治疗费用。
如果你不幸癌症，医疗险需要自己先筹钱治病，看完病拿着票据再理赔。要是已经从其他渠道（社保、单位补充医疗等）获得过补偿，还得先扣掉这部分的钱，保险公司再赔剩下的。
也就是说，不在约定范围内的费用，医疗险是不给赔的，包括患病期间的收入损失、营养费、护工费以及后期的康复费等等，统统不给报销。

重疾险可以弥补医疗险的不足：
1，长期确定的保障
虽然重疾险仅限约定的疾病，但基本上常见和高发的重大疾病都涵盖到了。
而且现在很多重疾险还加入了对中症、轻症的保障。所以，不用太担心重疾险疾病保障不全。

2，保费恒定
重疾险一旦合同生效，每年要交的保费是一样的，不会因为年纪变大而交费变多。
30岁左右的年轻人，一年3000左右，就可以买到一款保额30万保终身的重疾险。而且越早投保保费越便宜。

3，收入补偿
重疾险的赔付方式的定额给付型，也就是我们平常所说的确诊即赔付保额，不需要医疗发票。只要达到理赔条件，就一次性赔付约定的保险金，而且保险公司不会来管你这个钱怎么用。

总结：各有所长，最佳拍档。