您好，保单贷款还不上的后果主要有以下几点：

一、影响保单效力
1. 如果保单贷款长期未还且逾期严重，可能导致保单效力中止。在保单效力中止期间，保险公司将不再承担保险责任。例如，若在保险期间内发生了保险事故，由于保单效力中止，保险公司不会进行理赔。
2. 若在规定的时间内（一般为两年）仍未还清贷款及利息，且未申请复效，保单可能会被终止，此时保险合同完全失效，投保人将失去保险保障。

二、产生利息和滞纳金
1. 保单贷款逾期后，会产生逾期利息。逾期利息通常会比正常贷款利息高，增加还款负担。比如，正常保单贷款年利率为 5%，逾期后年利率可能提高到 8%。
2. 部分保险公司还会收取滞纳金，进一步加大还款压力。滞纳金的金额通常根据逾期天数和贷款金额计算。

三、影响个人信用记录
1. 虽然目前并非所有的保单贷款都会上报征信系统，但一些大型保险公司或与银行合作的保单贷款业务可能会将逾期记录上报征信机构。一旦逾期记录被上报征信，将会对个人信用产生不良影响。例如，在申请其他贷款、信用卡或进行金融业务时，可能会因不良信用记录而被拒绝。
2. 不良信用记录会在征信报告中保留一定的时间，通常为五年。在这段时间内，个人的信用评级会受到影响，可能会面临更高的贷款利率、更严格的贷款条件或被拒绝贷款的情况。
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四、面临催收
1. 保险公司可能会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。催收频率可能会随着逾期时间的延长而增加。
2. 在严重逾期的情况下，保险公司可能会委托专业的催收机构进行催收。催收机构可能会采取更加严厉的催收手段，如上门催收、法律诉讼等，给借款人带来较大的心理压力。

五、可能面临法律诉讼
1. 如果借款人长期拖欠保单贷款不还，保险公司可能会采取法律手段追讨欠款。保险公司可以向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息、滞纳金以及相关费用。
2. 一旦法院判决借款人败诉，借款人可能需要承担法律诉讼费用，并且法院可能会强制执行借款人的财产，以偿还欠款。例如，法院可以冻结借款人的银行账户、查封其房产、车辆等财产，并进行拍卖以偿还债务。

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