在财富传承方面，有三种实用工具被广泛认可和使用，它们分别是遗嘱、保险（特别是增额终身寿险等具有传承功能的险种）和家族信托。以下是这三种工具的详细介绍：

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一、遗嘱
遗嘱是遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。遗嘱具有以下优点：
减少遗产纠纷：通过遗嘱，可以明确遗产的分配方式和继承人，从而减少因遗产分配而产生的家庭纠纷。
按照个人意志传承财产：遗嘱允许遗嘱人按照自己的意愿分配财产，确保财产能够传承给最想给的人。
可以传给非法定继承人：遗嘱可以指定非法定继承人为遗产的继承人，满足遗嘱人的个性化需求。
然而，遗嘱也存在一些局限性，如无法解决继承人无力管理财产的难题，以及遗嘱在继承人间需要公开等。
二、保险（增额终身寿险等）
保险，特别是增额终身寿险等具有传承功能的险种，在财富传承中发挥着重要作用。增额终身寿险具有以下优点：
保额逐年增长：增额终身寿险的保额可以逐年增长，以适应通货膨胀和生活成本的增长，确保保障金额随时间增加。
提供全方位保障：增额终身寿险不仅提供身故保障，还具有储蓄和投资的功能，可以看作是一个包含身故保障以及储蓄账户的保险。
实现财富传承：投保人可以指定受益人，按照意愿把钱留给想要留给的人，不容易引发家庭成员之间的纠纷，且通常不产生税费，实现财富的精准传承甚至代际传承。
此外，年金险等保险产品也具有类似的财富传承功能，能够为被保险人提供稳定的现金流和资产规划。
三、家族信托
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托具有以下优点：
减少遗产纠纷：通过家族信托，可以明确财产的分配方式和受益人，从而减少因遗产分配而产生的家庭纠纷。
保持财产完整性：家族信托可以确保财产在长时间内得到专业管理，并保持财产的完整性。
解决管理难题：家族信托可以解决财产接受者无力管理财产的难题，确保财产能够得到有效利用。
实现财富传承的保密性：家族信托的设立和运作通常具有较高的保密性，可以保护家族隐私。
然而，家族信托的设立和运作相对复杂，需要选择合适的受托人，并考虑税务问题和其他法律约束。

综上所述，遗嘱、保险（特别是增额终身寿险等具有传承功能的险种）和家族信托是财富传承中的三种实用工具。它们各有优点和局限性，在实际操作中需要根据客户的实际情况和需求进行选择和组合运用。