意外险通常保障①意外伤害险（意外身故/残疾）和②意外医疗险两部分，它们的理赔方式有所不同：

①意外伤害险：这是一种定额给付型保险--按照意外身故残疾保额定额赔付，即无论实际费用是多少，保险公司都会按照保险合同约定的数额进行给付。如果两份意外险都含意外伤害险，且符合赔付条件，那么可以同时申请两份赔付。

②意外医疗险：这种保险是根据实际发生的医疗费用进行报销的。如果两份意外险都含意外医疗险责任，那么它们的理赔总额不能超过实际发生的医疗费用。
即，如果第一份医疗险已经报销了全部费用，那么第二份医疗险将不再进行赔付；如果第一份医疗险未能完全报销，剩余部分可以使用第二份医疗险进行报销。

需要特别注意的是，目前在售的意外通常保障一定额度的住院津贴，如果意外导致的住院，则津贴这部分，如果两份意外险都含，两份意外险的住院津贴，是可以同时申请赔付。

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