您好，房屋抵押贷款的额度计算取决于多个因素，包括但不限于以下几点：
1.房产估值：银行会委托专业机构对房产进行评估，以确定其市场价值。
2.贷款成数：银行通常会按照房产评估值的一定比例发放贷款，这个比例称为贷款成数，一般为房产评估值的70%-80%，具体比例取决于银行的规定和借款人的资信状况。
3.借款人资信状况：包括你的收入水平、工作稳定性、信用记录等。
4.负债比率：即你的月收入与月负债的比例，银行会评估你的偿债能力，确保你有足够的还款能力。
5.贷款期限：贷款期限越长，每月还款额越低，银行可能会提供更高的贷款额度。
一般来说，银行会综合以上因素来决定最终的贷款额度。作为45岁的借款人，银行会特别关注你的还款能力以及退休后的收入稳定性。因此，除了上述因素外，银行还可能要求你提供更多的担保或者其他资产证明。建议你直接咨询银行，他们会根据你的具体情况给出一个大概的贷款额度范围。同时，也可以利用在线贷款计算器初步估算贷款额度。在申请贷款前，建议你详细规划自己的财务状况，确保不会因贷款而影响生活质量。如果有必要，可随时自行联系我给到你合理的建议和方法。