个人征信不合格的表现包括逾期还款记录、呆账记录、频繁的贷款查询与放款记录、高负债率以及不良公共记录。即便拥有良好的征信记录，借款时仍需符合贷款机构的具体要求，如收入稳定性、就业状况等。

1. 逾期还款记录

当个人未能按时偿还贷款或信用卡账单，这些逾期记录会被上报至征信系统，严重影响信用评分。

2. 呆账记录

若贷款长期逾期，金融机构将其标记为呆账，这意味着款项回收可能性低，对个人信用损害极大。

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3. 频繁的贷款查询与放款记录

短期内多次申请贷款或信用卡，会被视为财务状况不稳定，可能增加信用风险。

4. 高负债率

个人的债务总额与收入或资产比例过高，表明还款能力受限，可能引起贷款机构的警觉。

5. 不良公共记录

包括欠税、民事判决、强制执行、行政处罚和电信欠费等，均会反映在征信报告中，影响信用评价。

尽管良好的个人征信是获得贷款的关键因素，但它并非唯一的考量标准。贷款机构还会审查申请人的收入水平、就业状态、债务比率等，以全面评估其还款能力。因此，维护良好的信用习惯，合理规划财务，才是确保顺利借款的基础。即使征信记录完美，申请人也应准备充分，展示稳定的财务状况，以提高贷款申请的成功率。