身故保障怎么算，首先确认买的是什么保险意外、重疾、年金、定期寿险、增额寿险的身故赔付方式各不相同，具体计算方式如下：

意外险：意外险的赔付通常与被保人所受意外伤害的程度相关。如果因意外导致身故，通常是按照100%的基本保额进行全额赔付。具体的赔付金额和方式会在保险合同中明确规定。
重疾险：重疾险的身故赔付方式主要取决于购买保险时是否附加了身故保障。如果附加了身故保障，那么赔付方式可能是赔付已交保费，或者是赔付保额。具体的赔付金额和方式会在保险合同中明确。
年金险：年金险在被保人身故后，保险公司通常会按照合同约定的方式支付身故保险金。这可能包括一次性支付整个保险金额，或者按照约定的比例分期支付给受益人。此外，有些年金保险产品还具有分红功能。
定期寿险：定期寿险的身故赔付金额通常由保额和保险金给付方式决定。保额是购买保险时确定的保险金额，而保险金给付方式可以是一次性给付或分期给付。具体的赔付金额和方式会在保险合同中详细规定。
增额寿险：增额寿险在保障被保险人身故的基础上，还提供了一定的额外保障。如果被保险人在保险期间内因意外事故或疾病导致身故，保险公司将按照合同约定支付保险金。一般18一40岁赔1.6倍，41一60岁赔1.4倍。60岁后1.2倍

请注意，以上只是一般的赔付计算方式，具体的赔付金额和方式会因不同的保险产品、保险公司以及合同条款而有所差异。因此，在购买这些保险产品时，务必仔细阅读保险合同，了解其中的条款和赔付方式。如有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或保险公司工作人员。