支付宝借呗是一款接入中国人民银行征信系统的信贷产品，用户在使用借呗时的借还款记录会被如实上报至个人征信报告。借呗的利息实行差异化定价，日利率通常在0.015%至0.06%之间浮动，具体利率根据用户信用状况评估确定，优质用户可能享受更低利率。逾期还款不仅会产生罚息，还会对个人征信造成负面影响。

1.上征信情况：

支付宝借呗作为蚂蚁集团旗下蚂蚁消费金融有限公司推出的个人消费信贷服务，已明确接入了中国人民银行的征信系统。

这意味着用户在借呗的每一次借款、还款行为，包括借款金额、期限、还款状态（正常还款、提前还款、逾期还款等）等信息，均会被如实记录并上报至个人的征信报告中。

征信记录对于用户未来的信用评估、贷款申请、信用卡审批、甚至某些就业、租房等情况都可能产生影响。

因此，使用借呗的用户应确保按时足额还款，避免逾期，以维护良好的信用记录。

2.利息计算：

借呗的利息采取按日计息的方式，日利率根据每位用户的信用评级、还款能力、账户活跃度等综合因素评估确定，具体数值因人而异。

通常情况下，借呗的日利率范围大致在0.015%至0.06%之间，即每借1万元每日产生的利息在1.5元至6元之间。优质用户由于信用状况较好，可能获得更低的日利率，如0.015%或0.04%，对应的每日利息分别为1.5元和4元。

3.利息计算公式如下：

借呗利息=借款金额×日利率×实际借款天数

用户在申请借款时，系统会明确显示其个人适用的实时日利率，用户可据此计算预期的借期内总利息。值得注意的是，借呗支持提前还款，提前还款无需支付剩余期数的手续费，只需偿还剩余本金及至还款当日的利息。

4.逾期罚息与影响：

若未能在规定的还款日按时足额还款，借呗将对逾期部分按日收取罚息。逾期罚息通常为正常借款利率的1.5倍，即逾期日利率为正常日利率乘以1.5。点击计算罚息

此外，逾期还可能产生违约金等额外费用，具体标准以借呗平台公示的最新政策为准。

除了经济上的损失，逾期还款对个人征信的影响尤为显著。

逾期记录会被记录在个人征信报告中，形成负面信用信息，影响用户未来的信用评级、贷款申请、信用卡审批等。严重的逾期行为可能导致信用评级大幅下降，甚至被列入失信被执行人名单，限制高消费、出行等日常生活。

逾期记录通常会在征信报告中保留一定年限，具体期限根据国家和地区的规定而定。

综上所述，支付宝借呗是上征信的信贷产品，用户在享受其便捷金融服务的同时，应充分认识到按时还款的重要性，以维护良好的个人信用记录。

在使用借呗时，应关注并理解所显示的利率信息，合理规划借款金额与期限，确保按时偿还，避免产生不必要的逾期费用和信用损失。

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