鑫禧年年（尊享版）是富德生命人寿保险公司的一款养老年金，主要功能是为老年提供每月/每年不断的现金流，特点是年金领取高，可减保，不过有的年龄段投保要注意，有一些情况可能亏钱。

【亮点】

1、领取金额很高

有2个计划，计划一高领取，领取金额处于市场的高档水平，跟复星保德信的星海赢家（龙腾版）和鼎诚的诚爱一生高领取版本差不多。

2、领取前可变更方案

方案一和方案二，在开始领取前可以申请变更，开始领取后不可变更。方案一是专注领取，方案二是兼顾领取和传承，可以到差不多领取前再确认要哪个方案，更符合到时候的想法。

3、可以减保

生效满5年可以减保，减保写入合同，每次最多不能超过已交保费的20%。

这大大提高了养老年金的灵活性，特别是方案二的高现金价值方案，保单一直现金价值很高，如果有需要可以减保一部分出来使用，剩下的继续领取。

4、对女性比较友好

这款产品同样的年龄和保费投保，女性和男性居然领取同样的金额。正常来说，女性的预期寿命会高于男性，绝大部分的养老年金，女性的领取会略低于男性，而这款产品做到了一样的领取，对女性比较有利。

5、88岁有祝寿金

在88岁的时候，额外有1年的祝寿金。本身产品的领取金额就不低，祝寿金算是锦上添花吧。

6、可附加万能账户

可附加如意宝B款万能账户，保底利率2%，现行结算4.3%，追加、年金转入收取1%手续费，年金转入的手续费后续会返还。领取手续费前5年3%1%1%1%1%，5年后无领取手续费。目前追加无限额。

【注意点】

1、开始领取后，身故赔付现价，有可能出现亏钱

大部分高领取的养老金，开始领取后，身故责任一般是赔付现金价值和（已交保费-已领取年金）中的高者，就是至少可以拿回已交的保费。

但是鑫禧年年（尊享版）的领取后身故赔付就是赔付现金价值，很多情况下，特别是投保年龄比较低的时候，到开始领取的时候，现金价值是会超过已交的保费的。

但是有一些情况，就是年龄比较大的投保，可能现金价值还没超过保费就开始领取，就会出现刚开始领取的时候，领取金额和现金价值比已交的保费要低，这个时候如果身故，赔付现金价值，相当于现金价值+已领取金额<已交保费，出现保费亏损的情况。

2、无对接养老社区

暂无附送养老社区权益。对养老社区权益有要求的朋友注意。

【保险公司介绍】

富德生命人寿成立于2002年，是一家全投资牌照的保险公司，注册资本金117.52亿，总资产超过4000亿，全国1000多个分支网点，20万保险公司员工，客户数量超过千万。2021年原保险保费收入在国内寿险公司排名第9。

该产品可投保区域：北京，江苏，上海，陕西，深圳，重庆，新疆，河北，广西，内蒙古，四川，广东，山东，青岛，吉林，天津，浙江，湖北，河南，辽宁，福建，湖，安徽，厦门，宁波，宁夏，海南，江西，山西，黑龙江，大连，云南，贵州。

虽然保险条款看似复杂冗长、晦涩难懂，但它们是不可或缺的部分。同时，要让客户明白，保险公司在设计产品时会考虑被保人可能发生的各种情况，并为其提供相应的解决方案。

在工作中当客户提出疑问时，我们应以合理、专业的方式进行解释，帮助他们更好地了解自己和家人的保障与利益。这样不仅有助于客户做出明智的决策，还能为我们后续的展业工作提供有力支持。

【写到最后】

以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。