目前我们最常接触到的保险销售渠道主要有四种：

● 保险代理人渠道

● 银保渠道

● 保险经纪人渠道

● 互联网渠道

01.

【保险代理人渠道】

我国《保险法》第一百一十七条规定 ：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

简单说来：保险代理人渠道，就是最传统的保险销售渠道，代理人隶属于某家保险公司，在保险公司授权范围内推销商品、办理业务。

每家保险公司都会搭建自己的销售体系，招聘大量的销售人员。我们小时候身边的保险销售人员大都是各大保司的代理人，比如，现在还常出现在我们身边的中国人寿、平安、人保、太平洋等保险公司的销售人员，就属于保险代理人的范畴。

根据监管要求，代理人在一家保司从业后，就只能销售这一家保司的产品，不能跨公司销售。

通过保险代理人渠道购买保险产品，就像品牌的专卖店，优点是代理人准入门槛低、人数众多，对自家产品比较了解，可以为客户推荐合适的产品；缺点是产品局限性较大，产品较为单一（大约十几款），选择性狭窄，如果碰到无良销售，可能买到的产品功能，与自身实际需求相去甚远。

02.

【银 保 渠 道】

常有客户咨询，说去银行存钱，结果被“忽悠”买成了保险，问我，这是“被骗了吗？”

其实，银行是可以卖保险的，银保渠道，是保险销售中介类型的一种，是合法的保险销售渠道。

甚至很多朋友接触到储蓄类保险产品也是从银行开始（某些银行理财经理口中的存款/理财产品）。

但是，监管规定，1家银行最多只能代销3家保险公司的产品。

从银行买保险，好处是，许多人的观念还停留在“有钱就要放银行”，“觉得”更放心；劣势是产品的可选性不高，理财经理也不是专业保险从业人员，对产品特点/条款/保障责任都不够了解，对“保险”属性没有专业的认知，常把保险当存款来卖了，且他们往往更偏好短期产品，通过到期再给客户推荐新产品来赚取手续费，对于有长期资金规划需求的客户并不利好。老产品到期后，新产品的利率大概率会大打折扣。

03.

【保险经纪人渠道】

我国《保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

根据保险法对保险经纪人的定义，我们可以这样理解：保险经纪人是保险销售中介渠道的一种，与银行只能代销3家保险公司产品不同，保险经纪公司可以和上百家保险公司合作，对接千余款产品。

保险经纪人，就像“开药方的大夫”、像“私人订制的裁缝”，代表客户利益，可以公平看待每一家保司。根据客户的实际需求，从上百家保司的千余款产品中为客户“对症下药”、“量体裁衣”，个性化打造最适合的方案。

保险经纪人渠道的代表公司有：明亚、大童、泛化等。

很多人会把保险经纪人与保险代理人混淆，二者最大的不同，在于：

保险代理人是某一家保险公司的代理人；

保险经纪人是客户的保险经纪人，

二者立场截然不同。

04.

【互联网渠道】

近些年来，包括支付宝蚂蚁宝在内的互联网保险销售渠道迅速发展，互联网渠道，也是保险销售中介类型的一种。该渠道的从业人员也属于经纪人，只是他们所在的保险经纪公司仅限于销售互联网产品。

很多网红产品，比如抖音、小红书上看到的爆款产品，很多都是源于各大互联网销售平台。

为什么能成为网红产品呢，这种产品一般至少看上去比较便宜，客户可能会觉得性价比很高，但其实这里面会有一些隐形的要求或者坑。

通过互联网渠道购买保险产品，优点是方便快捷，动动手指就可以完成投保，但它的缺点也是显而易见的：保险产品还是有很强的专业属性，如果通过支付宝这样的渠道购买产品，需要客户自己投保，没有专业的指导和提醒，姑且不说买的对不对，后期服务也没有有效保障，理赔起来很可能产生纠纷，反而会给家庭保障留下很多隐患。

以上，就是目前主流保险销售渠道的介绍。

当然了，无论我们从什么渠道购买保险产品，客户最终都是和保险公司签订合同，每份合同的法律效力是没有任何差别的，都可以放心。

不同渠道购买的产品，最大差别就在于收益水平、产品力、保障责任和保单服务上。

（以下是广告时间，更是实话实说）

最推荐的，当然是选择专业的保险中介公司（保险经纪人渠道）来购买产品。

保险经纪人，是不属于任何一家保险公司的，就相当于第三方视角，可以相对平等地看待每一家保险公司的产品，不会厚此薄彼。

我所在的明亚保险经纪公司，是国内头部中介，目前签约的合作保司有130多家。保险经纪人可以归集各家保司产品优势，站在客户角度去挑选产品，真正满足客户多层次需求。让客户可以明明白白买保险，为客户节约时间、节约成本。

无论何时，选对产品，拥有保障都是最最重要的事。保险产品千千万，条款晦涩难懂，专业的事，还是交给专业的人来做就好。【有任何相关专业问题，都可以右上角加微信来问我】。