公积金贷款和商业贷款在利率、首付比例、贷款额度、提前还款以及利率变动等方面存在差异。

1. 利率：公积金贷款的利率通常低于商业贷款。以首套房为例，公积金贷款的利率期限在5年以下为2.75%，5年以上为3.25%，而商业贷款的基准利率在贷款期限1年以内为4.35%，1-5年为4.75%，5年以上为4.90%。这意味着公积金贷款在利率方面更具优势。
2. 首付比例：公积金贷款首付比例最低可达20%，而商业贷款首付比例最低为30%。因此，购买相同价值的房产，公积金贷款首付更低。
3. 贷款额度：公积金贷款的额度受到客户公积金账户余额以及缴存基础的影响，同时各个城市也有公积金贷款额度的上限。而商业贷款在额度方面相对更灵活，根据借款人的信用状况、收入等因素来决定。
4. 提前还款：公积金贷款提前还款通常没有违约金，而商业贷款提前还款可能会产生一定的违约金。因此，从提前还款的角度来看，公积金贷款更为划算。
5. 利率变动：公积金贷款利率是固定的，不会随市场利率变化而变化。而商业贷款利率可能会根据市场情况进行调整，存在一定的不确定性。

综上所述，公积金贷款在利率、首付比例、提前还款等方面具有优势，而商业贷款在额度方面相对更灵活。因此，在选择房贷产品时，应根据自身实际情况和需求进行选择。