人寿鑫福临门年金保险是否值得购买，需要根据个人的保险需求和财务状况来综合评估。以下是对该保险产品的一些分析，包括其优点和缺点，以帮助您做出决策：

优点
身故赔付高：
鑫福临门在投保人已经领取部分返还保费的情况下，如果发生身故，仍然可以获得退保费用的赔偿。在某些特定情况下，身故赔付的金额可能相当高。
搭配万能账户：
鑫福临门可以搭配鑫尊宝庆典版等万能账户，提高了产品的灵活性和收益。万能账户当前实际利率较高，能够为投保人提供更多的资本增值机会。
规划用途广泛：
该产品可以用来规划教育、养老、创业、传承等多种用途，一张保单三代受益。在急需用钱时，还可以用保单申请贷款，解决燃眉之急。
返还快且稳定：
鑫福临门年金险的返还速度较快，最快5年即可领取返还金，且返还金额稳定可预期。
缺点
交费和保障期限不灵活：
鑫福临门的交费期限固定为10年，保障期限为15年。这样的设计使得保险计划较为固定，可能无法满足一些投保人对于不同交费期限和保障期限的需求。
收益较低：
鑫福临门主险的收益相对较低，只有1.68%左右。虽然附加的万能账户可以提高收益，但保底利率只有2.5%，且万能账户追加手续费和部分领取手续费较高，整体上收益不算高。
退保费用较高：
如果在保障期限内需要退保，可能会面临较高的退保费用。这对于一些需要提前解除合同的投保人来说可能不太友好。
保障范围有限：
鑫福临门主要提供身故保障和年金给付，相对于一些其他保险产品来说，其保障范围可能较为有限，不能满足一些投保人对于更全面保障的需求。
综合评估
综上所述，人寿鑫福临门年金保险具有一些明显的优点，如身故赔付高、搭配万能账户等，但同时也存在一些缺点，如交费和保障期限不灵活、收益较低、退保费用较高等。因此，在购买前，投保人需要充分了解自己的保险需求和财务状况，并综合考虑这些优缺点来做出决策。

如果您希望获得更高的收益和更灵活的保障期限，可以考虑其他类型的年金保险或投资产品。如果您更看重身故保障和稳定的年金给付，且能够接受上述缺点，那么鑫福临门年金保险可能是一个不错的选择。但请注意，在做出任何投资决策前，务必咨询专业的保险顾问或财务规划师。

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