您好，正常情况下，理赔都是没有问题的。

那在什么情况下，重疾险会拒赔呢？

主要原因有下面四个。

一、不在合同里约定的疾病

重大疾病是开销很大的疾病，但这并不意味着可以把花费大的疾病与重大疾病划上等号。

重疾有其定义，最常见高发的25种由中国保险行业协会统一规定，然后不同公司会各自酌情添加病种到50种或100种不等。

预先设定的病种总是有限的，有些病就不会在列。

比如，重症肺炎住院，甚至进入了ICU，每天费用可能超过1万块，可这种一般不在重疾保障范围内。

另外，一些相对罕见的疾病也不在其中。之前有条新闻，一位黄先生突发急性重症胰腺炎到医院抢救，住院5个月，先后花费医疗费用100余万元。但这种也不属于重疾险的理赔范围。

二、未达到约定的疾病状态/治疗手段

重疾险中，癌症是确症即赔的。

但有些疾病需要达到约定的状态才能赔，比如急性心肌梗塞，至少要满足四项里的三项条件。

有的是必须实施了特定手术才能赔，比如冠状动脉搭桥术。

有个2016年的案例，李先生购买了重疾险，后来做了心脏支架手术。这在普通人眼中，绝对已经是「重病」了。但无论「急性心肌梗塞」还是「冠状动脉搭桥术」都够不上，所以保险公司拒赔了。

这个案件的结果还不错，最终法院认为保险公司未就免责条款向投保人履行了详细说明义务，判处保险公司赔付保险金。

三、未按照要求如实告知

投保时，保险公司会问一些问题。比如职业，收入，健康情况等等。

最常见会影响理赔的，就是没有如实告知健康情况。

关于健康告知的重要性，小保已经说了很多次。这里再重申一下原则：有问必答，不问不答，如实告知。

投保时只需要根据现有已知晓的健康状况，对保险公司的问询如实回答即可。

四、保险事故发生在等待期内

重疾险是有等待期的，通常为情况下是90天或180天。

设置等待期的目的是为了防止带病投保，万一重大疾病发生在等待期内，保险公司不会理赔，通常是退还投保人已交的保费，并终止合同。

如果发生的是轻症，那么有三种可能性：

1）退还保费，合同终止；

2）轻症责任结束，合同继续有效；

3）本项轻症结束，合同继续有效。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不走弯路。如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！