医疗险报销真相：3个关键点+1个公式秒懂

「报销公式」：
（总费用 - 医保报销 - 免赔额）× 报销比例 = 实际到手金额

‖ 不同场景下的报销天花板 ‖
北京三甲医院住院案例：
总费用18万 = 医保报销9万 + 自费9万

→ 百万医疗险（1万免赔/100%报）：
（9万 -1万）×100% = 8万到手

→ 中端医疗险（0免赔/含自费药）：
直接报销全部9万

⚠️注意：普通百万医疗不报
▸ 外购药（如抗癌靶向药）
▸ ICU进口器材费
▸ 特需部/国际部床位费

‖ 影响报销金额的3大变量 ‖

1️⃣ 免赔额差距：
▪ 惠民保：2万（社保内）
▪ 百万医疗：1万（含自费）
▪ 中高端医疗：0元起

2️⃣ 报销范围差异：
低配版：仅报社保目录内
标准版：扩展自费药
顶配版：含特需/海外治疗

3️⃣ 健康告知埋伏点：
去年有位海淀区张先生，肺炎住院花5万，因投保时未告知甲状腺结节被拒赔。

切记：医疗险是健康审核最严的险种！

✅ 行动建议：

优先选「保证续保20年」产品家庭单共享免赔额更划算体检异常者需做人工核保