一般说，“返还”是指被保险人生存至合同约定的时间返还已交的主险和附加险的保费。

这样的保险多是两全保险附加重疾险或者两全保险附加长期意外险，总之是要有一份两全保险。

这种所谓返还型保险的原理很简单，其实就是保险公司用投保人多缴的两全险的保费投资，到期后把所得的收益按照合同约定赔付生存金和身故金。由于人寿保险有3.5%的预定利率上限要求，所以这类返还型的保险实际收益率并不是很高，也就是达到强制储蓄的作用！对于没有更好投资渠道或者追求资金安全稳定的人群这类保险很实用。

中国人，一直有着存钱的偏好。买保险，他们也当成了存钱：不但出事能赔钱，而且不出事能返本。这种想法，本身就有问题。

天下没有白吃的午餐，保险，也不可能不要钱。

要么要的钱少，要么要的多。接受不了消费型保险满期没有返还，那就要接受返还型、储蓄型保险高昂的智商税...

最后

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