一、年金的给付

投保养老年金保险时，一定要特别注意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。因为众多养老年金保险的身故保障会有所不同，一般身故给付条件分为领取年金日后身故和领取年金日前身故。不管是哪种给付方式都可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

二、养老年金保险的领取

和保险公司领取商业养老年金保险的养老金一定讲好领取方式、领取年龄以及领取年限，一般领取方式可以选择一次性领取、月领和年领等三种；领取年龄限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；对于养老金的领取年限，每个保险公司的规定都不同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。

三、缴费期限

商业养老保险有多种缴费方式，分别是一次性趸缴、3年、5年、10年和20年等等，建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。

四、量身定制保险

目前市场上有养老功能的保险产品主要分为分红型、投连型、传统型和万能型等四种。很多人都会问我们应该买哪一种商业养老保险比较好呢，其实购买保险还是要根据自己的实际情况选择。各种养老保险都有各自的特点。

五、保额的选择

一般商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%比较合适。所以建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。