您好，体制内是否有必要买重疾险，不能一概而论，但多数情况下建议配置，主要原因如下：

体制内福利的局限性

- 体制内通常有职工医保，但医保是“保基本”的，报销有起付线、封顶线，且很多进口药、靶向药、自费项目不在报销范围内，重大疾病的治疗费用（如癌症、器官移植等）往往远超医保报销额度。
- 体制内的公积金、养老金等更多是针对长期生活保障，无法直接覆盖重疾带来的巨额医疗开支和收入损失。

重疾险的补充作用

- 弥补医疗费用缺口：重疾险是“确诊即赔”（符合条款约定的疾病），赔付金可自由支配，用于支付医保外的自费药、护理费、康复费等，避免因费用问题影响治疗。
- 覆盖收入损失：患重疾后可能需要长期休养，体制内虽然病假期间有部分工资，但收入可能减少，且康复期间的生活开支仍需保障，重疾险的赔付金可弥补这部分损失。
- 应对未来不确定性：即使体制内福利稳定，重大疾病的风险对任何人都是平等的，提前配置重疾险能在风险来临时更有底气，减轻家庭经济压力。

总结

体制内的保障能解决基础问题，但面对重疾带来的高额开支和隐性损失，重疾险是重要的补充。是否购买可根据自身年龄、家庭责任、经济状况等调整，但建议优先考虑配置，尤其是家庭经济支柱。