您好，很多人认为保险理财既有保障功能，又有理财功能，以一抵二，很划算。但其实不然。保险理财看似兼具两方面功能，但很多情况下，理财型保险的功能有点鸡肋，并且投入也要比纯保障型的保险要高一些。

比如以一位30岁的男性为例，想买一份10万元保额的重大疾病保障，那么他可以选择购买保障型和投资型两款产品。以20年期的缴费期限，前者年缴费可能只需要几百，但后者可能就需要几千了，那相同的保障二者所缴纳的保费相差近10倍，对于普通的家庭，缴费压力还是较大的。

所以如果买保险是为了它的保障功能，不如直接买保障型的保险，不仅实惠，而且可供挑选的种类多，保障更完善。

另外，从理财上来讲，理财型的保险收益也并不高。目前市面上常见的理财保险有三种类型：分红险，万能险，投连险。其投资周期大多在1年以上，甚至有3~5年，时间上还是相当长的。

分红险，其预定收益一般在2%-2.5%之间，除此外保险公司每年还会发放可浮动的“红利”；

万能险是既有保底收益，收益在1.75%-2.5%之间；又有预期收益，不稳定，高的时候也能达到5%左右（可能性很小）；

投连险呢，风险最大，因为这个没有保底收益，只有预期收益，虽然最高也能达到5%以上，但可是有亏损的可能性哦~

可以看出，不管是哪一种的收益，目前很多银行理财、货币基金等理财方式也能达到这个水平，并且流动性要比保险理财好很多。所以如果是为了挣钱并且还要自担风险，为什么不买收益可以更高的专一理财产品呢？

最后，现在国家都在提倡让保险回归保障，所以我的建议是，想要保障就买保险，想要让钱赚钱，就做理财。那最好的办法就是把钱分散投资，一部分用来买保险，一部分用来理财，不是两全其美么？

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