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评估一种理财方式是否适合用来规划养老金，要看这种方式能不能满足养老金的特性。养老金的准备不同于其他资金，必须要满足专属、确定、持续三大功能。
“专属”的首要含义是专属于自己，不被别人挪用；
“专属”还有第二层含义，是专属于年老时的自己，不被年轻时的自己挪用。
确定：确定的领取时间、领取金额、领取的人。
持续：与生命等长的现金流，不能出现人还在，钱没了。
显然，保险就可以完全满足以上三大功能。更重要的是，商业养老金一旦订立合同，现金价值就是完全确定的，无论未来银行利率或者保险公司利率如何走低，已经签订的合同都是按照条款利率来兑现的。所以，商业保险也是市场上为数极少的终身刚性兑付的产品。
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May 
回答时间：2023-07-14 16:03 
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