一、p2p利息高于银行，但申请门槛远远低于银行

众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，商业银行以国企等一批优质信誉企业贷款为主，所以很多企业根本没有资格拿到钱；此外，对于一些已经在银行有贷款在身的人，一般无法轻易再向银行贷款。



二、中小企业和个人贷款难

业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走P2P之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2014》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，"与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。



三、小单成本高，吃力可能不讨好

小微和个人信贷业务的客户群比较庞大，但由于人力和运营成本问题，一些传统机构千万甚至五千万以下的融资可能耗费同样的人力物力收入却有限，权衡利弊自然会有所取舍。而这在互联网金融领域由于技术的原因有独特的优势。



四、p2p利息高于银行，但放款速度比银行快

即使有的企业在商业银行的合格证中，但是商业银行贷款要求程序太过复杂，资料繁琐到你不可想象。通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。P2P平台则通过纯线上方式进行贷款审核，只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。在"时间即是金钱"的21世纪，P2P行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。



五、网贷平台优质的体验

在网贷平台贷款，提供营业执照，房产证，身份证等一些基本信息，基本上就可以放款了。但是商业银行不行。在大数据时代，网贷平台明显走在最前列，也是商业银行需要虚心学习的。



六、P2P平台的收益越来越趋于正常化，一般都在8%-10%之间

扣除企业利润和运营成本，企业贷款拿到手估计在20-25%之间。这个还是不算很高的。毕竟银行贷款综合成本也要10以上，信托融资也要15-23%左右了，而且很多时候融资的条件，限制大的直接让中小企业绝望。



七、小额投资项目为主，P2P弥补了传统金融机构的信贷投放的诸多不足，满足了低收入个人或者普通工薪家庭的投资梦想。

它让理财不再只属于富人了，因为门槛低的只有几十块钱。更重要的是，它满足了广大小微企业主的短期融资需求，推动了经济的快速发展。虽然目前，P2P网贷发展在继续完善中，虽有瑕疵却不掩瑜，P2P仍是互联网与传统金融的完美结合，是对传统金融的变革与创新。



八、个人小额借款，相对高的利息对应的额度小也就不多了，影射“救急不救穷”

大部分P2P标的信用借款都是小额标的，金额多为几千，少部分资质特别好的有相关证明可借款上万，小几万。由于是小额标的，实际算下来所付出的利息就比较少了，可能也就是少在外面吃顿饭，少买件衣服就出来了。现代的城市生活增强了个人的独立性，更多的时候宁愿多付出一点利息也不愿意去搭个人情向亲朋好友借款，一个是面子问题，还有一个就是为这点钱不值得搭人情，人情债可比这点钱难还多了。从蚂蚁借呗也可以略知一二，仅以日息万分之五来计算的话，其折算年化利率也达到了18.25%，看上去也很高啊，然而换个说法，借1万元，每天才付出5元的利息，还觉得高吗？用一个月也才150块，从朋友借，回头请顿饭也不只这个钱吧。



救急不救穷，很少有人会直接的说出这个词，毕竟有违“社会和谐”，但却是行业奉行的宗旨。如果你已经走出了九十歩，剩下十步没有钱了，这个时候虽然利息高了点，你是借还是不借呢？如果你不借，那么你走的九十歩心血成本全废，这些跟p2p那些利息相比孰轻孰重，明眼人一看便知。