您好，理财和不理财的主要区别在于个人对财务管理和投资的态度、行为和策略。下面列出了一些主要区别：

目标和规划：

理财： 有明确的财务目标和规划，包括投资、储蓄、负债、保险等方面的规划。不理财： 缺乏明确的财务目标和规划，没有系统性地考虑个人财务状况和未来需求。

财务规划和预算：

理财： 制定财务规划和预算，合理分配收入、控制开支，以实现财务目标。不理财： 没有财务规划和预算，开支没有明确的控制，难以实现财务目标。

投资理念：

理财： 基于风险承受能力和投资目标，选择适合的投资方式，追求长期稳健增值。不理财： 可能随意投资或完全避免投资，没有明确的投资策略。

风险管理：

理财： 重视风险管理，采取多样化的投资组合，降低投资风险。不理财： 可能不够关注风险，容易受到市场波动的影响。

负债管理：

理财： 关注负债情况，合理规划和管理负债，避免过度负债。不理财： 可能对负债不够关注，容易陷入过度负债的困境。

长期规划：

理财： 注重长期财务规划，包括退休、子女教育、大额支出等长期目标。不理财： 可能只关注眼前，缺乏长期规划和储备。

总的来说，理财意味着有意识、有目标地管理个人财务，以实现长期财务目标。而不理财则可能导致财务状况混乱、未来不确定性增加。建议个人应养成良好的理财习惯，制定明确的财务目标和规划，并根据自身情况选择适合的投资方式和风险管理策略。