不建议买，自从有银行理财不承诺刚性兑付之后，就意味着如果真的亏本也是合理合法的了。现在不如做券商的理财产品——收益凭证。

如果想理解根本原因一定要了解银行理财不承诺刚性兑付的本质是什么。

本质上银行以前可以给那么高的利息是因为房地产市场非常好，很多人要去买房，对房贷有大量的需求，房贷以前都是4-6%的利息，所以券商也能给出高息。而理财产品的底层资产都是城投债，城投债就是地方政府发行的债券，利息很高。但是目前城投债的风险非常大，因为地方政府大部分收入是靠土地财政，而今年卖地情况非常不理想，用数据说，我们国家每年财政收入20万亿左右，21年卖地8.6万亿，22年6.8万亿，今年可以只有3.5万亿（到年底，预计），在财政收入明显下降的时候，地方政府的债务风险很大，以这种资产作为底层资产的银行理财产品的风险不言而喻。而银行的信用很重要，不能让银行信用破产，所以前两年提出了银行理财产品无需刚性兑付，也就是说如果真的违约了人家赔你是情意，不赔你也没有任何办法。属于表外资产。

为什么说券商的理财产品——收益凭证会更好一点呢，因为券商借来的钱拿去给股民炒股了，炒股即使亏了，会平掉保证金，券商本身没有什么风险。所以券商的理财产品一是收益会高一些一年期大概3%左右，二是风险更小。目前为止银行的理财产品有亏损的，券商的理财产品都是承诺保本固定收益的，没有违约案例。根据刚才分析的底层逻辑，违约风险也是非常非常小。

以上希望对你有帮助，如果需要了解收益凭证这个品种如何购买，可以微信聊系我，专业为您解答。