您好，增额终身寿是有必要买的，同时也是经过国家认可的。增额终身寿险是一种新型的寿险，在缴费期间或期满后，保额可以持续的增长，有助于抵抗通货膨胀。增额终身寿险顾名思义就是保额可以按照一定比例增长的寿险产品，相比起定额终身寿险，增额终身寿险经过长时间的增长，保额可以达到更高的水平。

增额终身寿险四大功能：

1.价值确定，保额长期稳定复利增长:现在的增额终身寿险，收益率（IRR）通常保持在3.5%左右，这一个数据已经跑赢了我国目前的CPI指数，可以很好地规避通胀风险。同时增额终身寿险的有效保额，通常是以约定的比例增长，这个增长比例是白纸黑字写进合同的，复利增长。当然一起增长的还有现金价值，本来寿险应该是“死亡”才能获取保险金的，但是因为这一险种的现金价值高，让它可以为相关受益人提供灵活使用资金的基础。增额终身寿险的保障是终身的，其增长幅度不会受到市场利率影响，基本上在投保之初，就已经确定未来特定时间能获得的保险金的额度。

2.资金支取灵活自由，减取功能随时可用:增额终身寿险一般都有减保功能和保单贷款权益，这两项功能可以将保单的现金价值变现，实现保险资金的灵活使用。一般减保都是不限次数的，领取的金额也是不固定的，当然不能触达约定保单的最低标准。

3.保险行业的强监管，使得资金安全有保障:在我国，保险行业的安全级别比较高，因为每一家保险公司都受到银保监会的强监管，每一款产品都是在备案之后才能发行的。而且保险公司每个月末、季末、年末都需要面临“大考”，银保监会会对保险公司的偿付能力、资金状况等进行考核，一旦出现问题，会被要求及时整改。如果保险公司没有在规定时间内让各项指标恢复正常，那么就可能被接管。不过即使被接管了，该保险公司旗下的已售保单依旧可以继续获得保障，不会受到影响。

4.成本低，法律属性强:增额终身寿险也属于保险，可以规避家庭财产的继承风险，比如通过指定受益人，可以定向实现财富传承。也可以规避个人债权债务风险，避免给家庭带来损失。大家也可以看出，奶爸所说的成本低指的是“法律成本”、“税收成本”、“时间成本”等。

以上是我对产品的分析，希望可以帮到您。如有疑问，可以添加我的微信，免费为您提供1对1的专业指导。