您好，年金保险是指交完保费若干年后，在约定时间内还存活，就能领钱的保险。年金险虽然是人寿保险的一种，不过其与传统意义的寿险完全不同，它主要防长寿风险。年金险分为：传统型年金险，万能型年金险，分红型年金险；可以根据自身不同的需求，来选择适合自己的年金险产品。

挑选年金保险3部曲：

1、我是否适合买年金险？是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值？自己、家人保障类保险（医疗险、重疾险等），是否配置充足了 ？

保额是否足够有效抵御风险 ？

2、买年金险我有什么需求？脱离需求谈产品，就是耍流氓，买任何保险都是如此。所以一定要先明确自己买年金险的目的。

3、这款年金险收益怎么样？当你确定需要年金险，又搞清楚自己需求后，那就看产品了。

年金险的作用：

1.债务相对隔离。这主要是从保单架构上和保险产品和功能上考虑，一定程度上可以做到相对隔离。
2.婚姻财富规划。通过对保单架构的设计，一定程度上起到离婚时候财产不分割。针对不同险种，呈现的功能也有些许差异。
3.财富传承。财富传承有很多的工具，比如：遗嘱、赠予、家族信托、资产基金、人寿保险，都可以做到传承的功能。但人寿保险有其得天独厚的优势，首先它的传承是确定性的，受益人写的是谁，那就是谁，这个是没有争议的，叫指定受益。其次即便是公证遗嘱也会有真假之争。所以保险是个非常好的传承金融工具。
4.税务规划。税务规划有个人所得税、遗产税、赠与税这些，意外险、健康险赔付是免征个人所得税的。中国目前还没有开征遗产税和赠与税，世界上已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税，未来国家可能也会在这方面做准备，所以遗产税需要提前规划，通过人寿保单有两种规划模式。
5.资金融通。其实也就是我们通常说的保单借款，具有现金价值的保单，都是有保单借款的功能。
6.隐私保护。很多高净值人群、企业家，他们在传承资产的时候，尤其是他想把钱给到想给的人时，多数金融工具做不到隐私保护的。如果通过保单的形式，受益人写的是谁，这个人拿着身份证和保单去保险公司领钱就可以了，其他人根本不需要知道。
7.杠杆功能。杠杆功能是保险独特的一个功能，其他任何金融工具都没有这种高杠杆放大功能。比如终身寿险，保1个亿的保额，40岁的人年交200万，他就可以撬动1个亿的保额。
8.收益锁定。保险是唯一可以锁定终生利率的一种金融工具，我认为除了保险以外，几乎没有任何工具可以做到锁定利率，而且安全长期稳定。
9.强制储蓄。比如年金险每年存一笔钱，存10年20年，规划孩子的教育金，自己的养老金。很多人都是月光族，存不下钱，因为面临投资诱惑和消费诱惑，利用年金险可以强制存钱，养成理财习惯，应对未来一定会用到的教育金、养老金、生活费等。
10.移民规划。它的核心要点就是保单架构，这个比较复杂，需要您找我这样的专业保险经纪人综合考虑各种因素去帮您规划。

买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决您的问题，欢迎来咨询我，给您最专业的建议。