您好，

1、从安全系数看：

寿险，终身终额寿险，是产品保额增长率按照3.5%-3.8%（具体看产品设计）增加的，人活的越久，获取资金越多越高。是非常安全的；

但是年金保险中的开门红产品，是双主险运行的，虽然附加万能账户可以进行二次增值，但上不封顶，下有保底，但是保底利率以上是不确定的，因此未来利率只能演示，不能固定。

2、从预期收益来看：

对于买年金险还是寿险划算些最直接的参考指标，就是看预期收益。

（1）终身终额寿险：30岁一次性趸交10万，产品保额增长率3.8%，那么回本速度和现金价值如下：

◆回本速度：趸交为第7年回本；

◆现金价值：60岁现金价值达到278100元，折合单利每年5.93%，90岁现金价值达到780160元，折合单利每年11.3%，其实即使趸交情况下，持有20年时间才会比较有利，这样不算太划算。

（2）年金保险：30岁一次性趸交5万，直接追加存入5万，按照保底3%、4.5%（中档）、5%计算，到了60岁生存总利益：244902元（3%）；331301元（4.5%）；368156元（5%）。

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