您好，很高兴回答你的问题。
养老金规划不能只寄托于高风险的的产品，一旦需要用钱却赶上市场行情低迷，本金就有亏损的风险。但是同时也要注意，养老金规划是长周期目标，对通货膨胀极位敏感，只注重安全不考虑跑赢通货膨胀，结果也是亏。所以，科学的养老规划是个多元，动态的规划。以下是个人对养老金得想法：
靠谱的养老金=养老年金险+基金定投
也就是说用养老年金险的确定性现金流打底，确保养老金有稳定扎实的底层基础，守住生活水准线。用指数基金定投来获取高收益，力争长期保持两位数的增长，这样，养老年金险打底，就可以抹平指数基金短期高波动的影响，还能绑定人身属性的专项投资。
还有需要提醒您养老要趁早，投资要趁早，这样才能充分享受到福利的效应。（建议您下去可以充分了解一下复利）。
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